Verzekeringen bij overlijden: welke heb je en wat doen ze

Veel mensen hebben één of meerdere verzekeringen die relevant zijn bij overlijden. Maar lang niet iedereen weet precies welke dat zijn, wat ze dekken en, minstens zo belangrijk, waar de polissen liggen. Dat maakt het voor nabestaanden soms onnodig moeilijk om te claimen waar ze recht op hebben.

Uitvaartverzekering: dekking en valkuilen

Een uitvaartverzekering dekt (een deel van) de kosten van je uitvaart. Dat klinkt eenvoudig, maar er zijn grote verschillen. Sommige polissen keren een vast bedrag uit, andere dekken de kosten tot een maximum. Bij een naturapolis regelt de verzekeraar de uitvaart zelf; bij een kapitaalverzekering krijgen nabestaanden een geldbedrag.

Let op: de kosten van een uitvaart liggen gemiddeld tussen de €7.000 en €10.000. Oudere polissen dekken lang niet altijd dit bedrag. Het is daarom verstandig om te controleren of je polis nog toereikend is, en of je nabestaanden weten bij welke verzekeraar je bent aangesloten.

Heb je geen uitvaartverzekering? Dan komen de kosten voor rekening van de nabestaanden, of worden ze verrekend met de erfenis. Dat is geen probleem, zolang iedereen weet waar ze aan toe zijn.

Overlijdensrisicoverzekering: voor wie en wanneer

Een overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit aan je nabestaanden als je overlijdt binnen de looptijd van de polis. Het is geen spaarpot, als je de looptijd overleeft, krijg je niets uitgekeerd. Maar voor de periode dat het risico het grootst is (jonge kinderen, hoge hypotheek), biedt het financiële zekerheid.

Veel mensen sluiten een overlijdensrisicoverzekering af bij het kopen van een huis, vaak gekoppeld aan de hypotheek. Maar ook als je samenwoont, kinderen hebt of de enige kostwinner bent, kan het verstandig zijn. Het bedrag dat wordt uitgekeerd is vaak aanzienlijk, denk aan tonnen, en kan het verschil maken tussen kunnen blijven wonen of moeten verhuizen.

Levensverzekering: de verschillen begrijpen

Een levensverzekering is breder dan een overlijdensrisicoverzekering. Er bestaan varianten die uitkeren bij overlijden, bij in leven zijn op een bepaalde datum, of beide. Sommige levensverzekeringen bouwen een kapitaal op dat je bij leven kunt opnemen, bijvoorbeeld als aanvulling op je pensioen.

Het is niet altijd duidelijk welke variant je hebt. Polissen uit de jaren negentig of eerder hebben soms gunstige voorwaarden die je niet wilt missen. Neem bij twijfel contact op met je verzekeraar of financieel adviseur. En leg het resultaat vast: welke polis, welk bedrag, en waar te vinden.

Welke verzekeringen moeten nabestaanden claimen

Na een overlijden moeten nabestaanden zelf contact opnemen met verzekeraars. Dat geldt voor de uitvaartverzekering, maar ook voor de overlijdensrisicoverzekering, levensverzekering en soms zelfs de zorgverzekering, autoverzekering of reisverzekering.

In de praktijk blijkt dit een van de meest tijdrovende taken na een overlijden. Nabestaanden moeten achterhalen welke polissen er zijn, contact opnemen, formulieren invullen en vaak een overlijdensakte meesturen. Als ze niet weten welke verzekeringen er lopen, lopen ze het risico dat er geld blijft liggen.

Een overzicht van al je verzekeringen, met polisnummers, maatschappij en contactgegevens, is daarom een van de meest waardevolle dingen die je voor je nabestaanden kunt maken.

Een overzicht maken van je polissen

Je hoeft geen verzekeringsexpert te zijn om een goed overzicht te maken. Begin met de verzekeringen die je kent: uitvaart, overlijdensrisico, leven. Noteer de naam van de verzekeraar en het polisnummer. Weet je niet precies wat je hebt? Kijk in je e-mail naar berichten van verzekeraars, check je bankafschriften op automatische incasso’s, of vraag het je financieel adviseur.

In de Wegwijzer kun je per verzekering vastleggen wat je hebt en waar het te vinden is. Dat kost een paar minuten, maar het bespaart je nabestaanden uren zoekwerk op een moment dat ze daar het minste energie voor hebben.